Как найти первоначальную стоимость проценты

Наш простой процентный калькулятор рассчитывает ежемесячные платежи по кредиту только с процентами. Просто укажите процентную ставку, и вы узнаете, сколько стоит этот кредит.

Разница между «просто» процентами и платежом по ипотеке проста: с помощью ипотечного калькулятора каждый месяц вы выплачиваете часть основного долга, а остаток по кредиту становится все меньше и меньше. С помощью калькулятора простых процентов выплачиваются только проценты. Сумма кредита остается неизменной навсегда. Со временем ничего не меняется.

Простые проценты могут быть использованы как при взятии взаймы, так и при одалживании денег. В первом случае проценты добавляются к отдельной стопке денег каждый месяц (и не облагаются дополнительными процентами в следующем месяце).

Если вы хотите рассчитать процентную ставку, вы можете легко использовать наш Калькулятор процентной ставки как для кредитов, так и для депозитов.

Процент — одно из наиболее часто используемых слов в финансах. Студенты-экономисты знакомятся с этим термином уже на первых лекциях. Финансовые консультанты, финансовые служащие, биржевые маклеры, банкиры, инвестиционные менеджеры и другие финансовые эксперты используют этот термин сотни раз в своей повседневной деятельности. Итак, в начале этой статьи мы попытаемся ответить на вопрос «Что такое процент?». Позже вы найдете ответы на следующие вопросы:

• Что такое простые проценты?
• В чем разница между простыми процентами и сложными процентами?
• Какова формула уравнения простых процентов и как найти значение простых процентов?
• Каковы реальные примеры кредита под простые проценты?

В следующих разделах мы также покажем вам несколько примеров простого расчета процентов. Но всему свое время. Начнем с определения проценты.

Как правило, проценты — это стоимость займа денег. Это цена, которую заемщик платит кредитору за использование его денег. Процент обычно выражается в процентах (%) от первоначальной суммы (основной суммы, остатка).

Проценты могут быть как простыми, так и сложными. Простые проценты основаны на первоначальной сумме, а сложные проценты основаны на исходной сумме и процентах, которые накапливаются на нее в каждом периоде.

В финансах процентная ставка определяется как сумма, которую кредитор взимает с заемщика за использование активов. Таким образом, можно сказать, что для заемщика процентная ставка — это стоимость долга, а для кредитора — норма прибыли.

Обратите внимание, что если вы делаете депозит в банке (например, кладете деньги на свой сберегательный счет), с финансовой точки зрения это означает, что вы даете деньги в долг банку. В таком случае процентная ставка отражает вашу прибыль.

Процентная ставка обычно выражается в процентах от основной суммы (непогашенной ссуды или стоимости депозита). Обычно он предоставляется ежегодно. В этом случае это называется годовой процентной доходностью (APY) или эффективной годовой ставкой (EAR).

Простые проценты используются для оценки процентов, полученных или выплаченных на определенный остаток (первоначальную сумму) в течение определенного периода. Простые проценты не учитывают эффект начисления сложных процентов. Начисление процентов означает начисление процентов на проценты. Другими словами, при начислении сложных процентов вы зарабатываете проценты не только на основную сумму, но и на проценты, полученные за предыдущие периоды. Это важная информация, поскольку она означает, что простые проценты могут занижать сумму процентов, полученных или выплаченных за рассматриваемый период.

Если вы хотите предположить, что проценты за предыдущие периоды влияют на первоначальную сумму, вы должны применить сложные проценты. Подробную информацию о сложных процентах вы найдете в нашем калькуляторе сложных процентов. Здесь мы упомянем только его самое основное определение, в котором говорится, что сложные проценты — это проценты, начисленные на первоначальную основную сумму, а также проценты, накопленные в течение последовательных периодов.

Обратите внимание, что, поскольку простые проценты рассчитываются только на исходную сумму, их гораздо проще определить, чем сложные проценты. Однако с нашими калькуляторами вы не почувствуете разницы.

Согласно общепринятому определению, простые проценты — это проценты, которые выплачиваются или начисляются на первоначальную сумму кредита или сумму депозита. Формула простых процентов:

проценты = сумма * процентная_ставка

Знаете ли вы, что термин простые проценты был впервые использован в 1798 году? (В том же году слова «проценты» и «оборотный капитал» впервые появились и в английском языке).

Вам интересно, как рассчитать простые проценты? Вот пример, который должен помочь вам понять это.
Предположим, вы положили на свой сберегательный счет 1000 рублей. Это так называемая исходная сумма. (Обратите внимание, что вы также можете рассматривать эти 1000 рублей как первоначальную стоимость вашего кредита с простыми процентами).

• Прежде всего, возьмите процентную ставку и разделите ее на сто. 5% = 0,05.
• Затем умножьте исходную сумму на процентную ставку. 1000 рублей * 0,05 = 50 рублей. Вот и все. Вы только что рассчитали свой годовой процент!
• Чтобы получить ежемесячный процент, разделите это значение на количество месяцев в году (12). 50 рублей / 12 = 4,17 рублей. Таким образом, ваш ежемесячный процент составляет 4,17 рубля. Если первоначальные 1 000 рублей – это депозит, это будет ваша ежемесячная прибыль. Если эти 1000 рублей является кредитом, это значение представляет собой ваши ежемесячные платежи.

Теперь попробуем произвести дальнейшие расчеты.

Если вы хотите рассчитать сумму процентов, выплаченных за определенный период, все, что вам нужно сделать, это умножить ежемесячные проценты на соответствующее количество месяцев или лет.

Например, вы можете рассчитать общую сумму процентов, которую вы получите в течение следующих двух с половиной лет. Для этого вам нужно умножить 4,17 рублей на 30 (2 года = 24 месяца, полгода = 6 месяцев). 4,17 * 30 = 120,83 рубля.

Очевидно, что все вышеперечисленные расчеты можно сделать быстро и безболезненно с помощью нашего умного калькулятора. При тестировании этого инструмента не забудьте попробовать расширенный режим.

Но что, если бы вы оставили эти дополнительные деньги на счете? Тогда эти проценты будут продолжать работать на вас, и каждый месяц остаток на счете будет увеличиваться (и все это станет инвестицией. Для простоты предположим, что проценты начисляются ежегодно (начисляются один раз в год).

• в конце первого года у вас будет 1 050 000 рублей (1 миллион рублей плюс 5%).
• в конце второго года у вас будет 1 102 500 рублей (1 050 000 рублей плюс 5 %).
• 3-й год — 1 157 625 рублей.
• 10-й год — 1 628 894,63 рублей.
• 50-й год — 11 467 399,79 рублей.
• 100-й год – 131 501 257,85 рублей.

Вот это уже кое-что, не так ли? Вы не будете получать свои 4166 рублей каждый месяц, но через 100 лет у вас будет в 131 раз больше в банке.

Что ж, не все получат в наследство 1 000 000 рублей (хотя мы искренне вам этого желаем). Однако это не значит, что в повседневной жизни вы не встретите простого интереса. Типичными примерами использования простых процентов являются

1. автокредиты,

2. кредитные линии (например, кредитные карты),

3. скидки при досрочном погашении.

4. Предположим, вы берете автокредит под простые проценты. Если автомобиль стоит 5000 долларов, а у вас нет сбережений, для его финансирования вам потребуется занять 5000 долларов. Это основная сумма автокредита. Зная, что годовая процентная ставка составляет 3% и кредит должен быть погашен в течение одного года, вы можете рассчитать простые проценты по этому кредиту следующим образом:

$5,000 * 3% = $150

В итоге вам нужно будет вернуть основную сумму плюс проценты. Так:

$5,000 + $150 = $5,150

1. Предположим, что у вас есть кредитная карта с лимитом в 2500 рублей и процентной ставкой 15% без начисления сложных процентов*. В предыдущем месяце вы купили товаров на 1800 рублей, а в начале этого месяца заплатили только минимальную сумму, которая составляла 100 рублей. Это означает, что у вас осталось 1700 рублей на балансе. Проценты, которые будут начисляться на вашу кредитную карту в этом месяце, составляют:

$1,700 * 15% / 12 = $21.25

Однако имейте в виду, что кредитные карты обычно имеют сложные процентные ставки. Простые проценты по кредитным картам в наше время — это нечто экстраординарное (Ну, попробуйте догадаться, почему…)

1. Скидки на досрочные платежи используются в основном в бизнесе. Продавец может предложить скидку своему подрядчику, чтобы побудить его оплатить счет наличными или досрочно. Например, выставитель счета на 30 000 долларов может предложить скидку 0,2% при оплате в течение недели после покупки. Это означает, что сумма скидки составляет:

$30,000 * 0,2% = $60

Итак, покупателю придется заплатить:

$30,000 - $60 = $29,940

Можете ли вы рассчитать годовую процентную ставку этой скидки? Попробуйте сделать это самостоятельно и проверьте результат на нашем удобном калькуляторе.

Чтобы объяснить, что такое бессрочная рента, мы должны начать с термина рента. В наиболее интуитивном смысле аннуитет — это серия платежей, которые производятся в течение определенного периода через равные промежутки времени. Бессрочная рента — это особый вид ренты, которая не имеет конца. Другими словами, мы могли бы сказать, что бессрочный платеж — это поток платежей, который продолжается вечно (неопределенно долго).

Предполагая, что платежи начинаются в конце первого периода, ежемесячный платеж на бессрочный период рассчитывается по следующей формуле:

ежемесячный платеж = основная сумма * процентная_ставка

Обратите внимание, что приведенная выше формула не случайно очень похожа на формулу простых процентов, представленную в разделе «Определение простых процентов и формула простых процентов» (проценты = сумма * процентная_ставка). По сути, мы вычисляем одно и то же значение, только имена переменных изменились.

Вам интересно, какова стоимость основной суммы, которая гарантирует, что вам больше не придется работать? Предположим, что для этого вам нужен годовой доход, равный 100 000 долларов. Мы также должны предположить, что процентная ставка составляет 4% и постоянна во времени. Таким образом:

100 000 долларов США = основная сумма * 4%

Так:

основная сумма = 100 000 долларов США / 4% = 2 500 000 долларов США

Хм… довольно много, не так ли?

К сожалению, даже если бы у вас была такая сумма, в настоящее время существует всего несколько финансовых продуктов, основанных на концепции бессрочных сделок. Однако в прошлом их выпускали многие финансовые учреждения (страховые компании и банки) и даже правительства. Например, так называемые консоли были выпущены британским правительством и окончательно погашены в 2015 году.

Теперь вы знаете, что такое простые проценты и как их рассчитать. Так что самое время познакомиться с более сложными понятиями финансовой математики.

Несомненно, термин, который больше всего ассоциируется с простыми процентами, — это сложные проценты. Мы уже описывали эту идею в одном из предыдущих разделов. Но знаете ли вы, что расчеты, основанные на сложных процентах, могут использоваться для расчета будущей стоимости ваших инвестиций или сбережений? Все, что вам нужно сделать, это использовать один из наших калькуляторов. В начале мы предлагаем попробовать калькулятор будущей стоимости, калькулятор инвестиций и калькулятор сбережений.

Вам также может быть интересно, как сравнить несколько предложений банковского депозита (или кредита), если они имеют разные сроки начисления процентов и разные процентные ставки. Для этого вам необходимо рассчитать годовую процентную доходность, также известную как эффективная годовая ставка (EAR). Это значение говорит вам, какова процентная ставка на годовой основе, и, таким образом, помогает вам принять наилучшее (то есть наиболее разумное) финансовое решение. Мы считаем, что наиболее удобный способ сделать это — использовать наш калькулятор. Однако вы также можете сделать это самостоятельно. Если вы не знаете, как это сделать, прочитайте описание калькулятора APY, где все подробно объясняется.

Еще одна интересная вещь, которую вы можете сделать, углубившись в расчет процентов, — это вычислить, сколько времени потребуется, чтобы увеличить ваши инвестиции на n%. Вам интересно, сколько времени вам нужно, чтобы удвоить ваши первоначальные инвестиции? Утроить? Мы предлагаем вам использовать наш умный калькулятор правила.