Как найти денег на ремонт в квартире

Задумываетесь о ремонте, но постоянно
откладываете этот вопрос на потом? Вместе с юристом разберемся в способах
экономии и поиске средств на преображение квартиры.

Где взять деньги на ремонт?

Откройте накопительный счет

Один из вариантов — экономия. Откройте краткосрочный вклад в банке под максимальную ставку и каждый месяц вносите деньги на депозит. Даже при невысокой зарплате за 6–8 месяцев получится накопить на косметический ремонт.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Возьмите кредит

Продайте ненужное

Меняйте товар на услугу

Мой знакомый расплатился за ремонт старым автомобилем. Так совпало, что и рабочие были не против, и он избежал необходимости искать покупателя.

+ 5 советов, как сэкономить

Покупайте напрямую у производителей

Заказывайте двери, корпусную и мягкую мебель на региональных фабриках,
без участия фирм-посредников, так вы сэкономите в три раза больше. Кухня из
массива дуба может обойтись в 150 тыс. рублей, а стильный диван со спальным
местом в 30 тыс. рублей. Не забудьте предварительно рассчитать стоимость
доставки.

Ищите выгодные предложения в Интернете

Дождитесь распродажи

Посещайте выставки

Выставки — еще одна возможность купить эксклюзивные вещи для уюта вашего
дома. Выставочные образцы, как правило, продают с хорошей скидкой. Будьте
внимательны — на такую покупку не распространяется гарантия.

Делайте ремонт сами

Если у вас есть свободное время, вы уверены в своих силах и хотите сэкономить до 50% на услугах мастеров, делайте ремонт самостоятельно. В Интернете можно найти множество мастер-классов и лайфхаков для новичков.

Буду рад, если поделитесь своими историями экономного ремонта.

Эмитент карты «Совесть» — КИВИ Банк (АО), лицензия ЦБ РФ № 2241

Осенью 2021 года я продала однушку и купила двушку по низкой цене в центре Хабаровска.

Я уже рассказывала, как мне удалось заключить такую выгодную сделку. Продолжение истории будет о том, почему я решила начать делать ремонт с санузла и лоджии, во сколько обошлись работы и какими приемами я воспользовалась, чтобы сэкономить на обустройстве.

Планирование

В начале сентября 2021 года, сразу после переезда в свою новую квартиру 48 м², я купила мебель и бытовую технику: кровать, обеденный стол, холодильник, микроволновку и утюг. Потратила две трети подушки безопасности — 100 000 Р. После этого начала копить на ремонт и решила дождаться следующего года и налогового вычета.

При этом линолеум в спальне и кухне был просто постелен, но никак не закреплен, плинтусов не было. Полы во всех комнатах оказались на разных уровнях. Обои местами отходили, а в зале они были такими тонкими, что сквозь них просвечивали стены. На межкомнатных дверях зияли вмятины.

В общем, замены требовало все, включая проводку и трубы. Хотелось просто отдать квартиру строителям месяца на три, чтобы они сделали все под ключ. Но сразу большой суммы на ремонт у меня не было, а брать кредит не хотелось. Поэтому пришлось планировать и расписывать работы поэтапно.

План получился такой:

1. Отремонтировать санузел — опыт ремонта в предыдущей квартире показал, что работы там будут самые трудоемкие, пыльные и дорогие.
2. Обустроить лоджию — и таким образом увеличить полезную площадь. Плюс я прочитала в статьях в интернете, что лучше начинать ремонт с самых дальних от входа помещений и заканчивать прихожей.
3. Накопить денег и чуть позже сделать все остальное: две комнаты, кухню и коридор, временно сгрузив мебель на лоджию. Скажу сразу, до этого этапа пока не дошло. Он в планах на осень 2023 года. Я уже заказала под него месячный отпуск.

Еще я прикинула, что можно оставить из существующего ремонта. Например, в санузле стояла приличная чугунная ванна — новые такие стоят 30 000 Р. Решила ее не менять.

Санузел

Поскольку сама я ничего ремонтировать не умею, решила нанять рабочих. Еще в декабре 2021 года нашла компанию с неплохими отзывами и вызвала их специалиста, чтобы он оценил, во сколько обойдется обустройство санузла.

Я прикинула, что смогу накопить нужную сумму только к февралю, и предположила, что с начала года у компании поднимется стоимость услуг. Спросила, можно ли заключить договор сейчас. Оказалось, можно.

Мы подписали договор, в котором было указано, что рабочие начнут 7 февраля. В этот день родители собрались за границу на отдых, и я могла три недели пожить у них, пока в моей квартире идет ремонт. По условиям договора расплатиться я должна была после завершения работ.

К 7 февраля мне удалось накопить 300 000 Р — пока без налогового вычета, но с учетом новогоднего подарка от родителей. Я отдала бригадиру ключи, он сам запускал и выпускал строителей. Те шумели только в положенные региональным законом часы — с 07:00 до 13:00 и с 15:00 до 22:00 в будни и с 10:00 до 22:00 в выходные и праздники. Соседи ни разу не жаловались.

Пока строители работали, я купила плитку, раковину и тумбу, зеркало, унитаз, водонагреватель и смесители. Ремонтники сказали мне размер водонагревателя, и я ориентировалась на эти данные, а все остальное выбрала, просто исходя из своих знаний: предварительно посмотрела и прочитала в интернете обзоры мебели и сантехники.

Компания обещала, что выполнит все работы за три недели, но уложиться в эти сроки не получилось. Оказалось, в ванной комнате из стены торчит кирпич — раньше его скрывали стеновые панели. Ломать кирпич было чревато разрушением стены, поэтому пришлось укладывать штукатурку вровень с торцом кирпича — получился слой 13 см, мастера укрепили его армирующей сеткой.

Не обошлось и без неприятных неожиданностей. Я не думала, что рабочие будут пилить плитку прямо в квартире. Пыль после этого лежала везде толстым слоем: на стенах, потолке и люстрах, на каждой книжке в закрытом стеллаже, местами даже на одежде в шкафу.

Это касалось не только открытых комнат, но и наглухо закрытой спальни. Я отдала за клининг 9000 Р.

Ремонт санузла — 297 632 Р

Лоджия

Когда я закончила с санузлом, то, как и планировала, решила заняться лоджией. Там были голые бетонные стены и потолок, деревянные пол и окна. Мне очень нравилась утепленная лоджия в моей старой квартире, и я решила, что здесь надо сделать так же.

В марте 2022 года я получила первый налоговый вычет с покупки квартиры, добавила немного денег и открыла вклад на 140 000 Р на три месяца с возможностью пополнения под 15% годовых — тогда банки предлагали ставки значительно выше обычного. Через три месяца, в июле, я накопила на вкладе 180 000 Р и еще 5872 Р получила процентами. Мне показалось, что этой суммы хватит на ремонт, и я решила искать мастеров.

Поскольку при любом варианте денег у меня не хватало, я выбрала самое дешевое предложение, а работы вновь договорилась начать с отсрочкой — в августе, чтобы успеть получить зарплату и добавить недостающую сумму. На этот раз договор мы не заключали, я устно проговорила с ремонтником, что цена не изменится. За два дня до начала работ он пришел уже с договором, и сумма там была та, на которую мы условились.

Ничто не мешало мне жить в квартире во время ремонта лоджии, но я все же переехала на время к друзьям, которые отправились на море, — их квартира пустовала.

Ремонт занял три недели. Наружную стену, пол и потолок обшили утеплителем — пеноплексом толщиной 50 мм, поверх по всему периметру проложили 3 мм слоя отражающей теплоизоляции. Сделали проводку, положили ламинат, стены закрыли панелями ПВХ, натянули потолок. Так как тянуть водяное отопление от батарей на балкон запрещено, мы остановились на варианте с электрическим теплым полом.

Я приходила проверять работу бригады раз в неделю. Вопросов к результату ремонта у меня не возникло.

Ремонт лоджии — 234 359 Р

Способы сэкономить

Ниже расскажу, какими методами я пользовалась, чтобы снизить расходы на ремонт.

Узнала цены у нескольких специалистов. Почти все делают замеры бесплатно, и это позволяет без ущерба для бюджета выбрать самое выгодное предложение. Для замеров в санузле я сначала позвала индивидуального предпринимателя, а затем — частного мастера.

Заключила договор до ежегодного повышения цен. Я позвала замерщика за месяц до Нового года и в декабре заключила с предпринимателем договор аж на февраль. Позже он сообщил, что с 1 января повысил цены. Значит, я все сделала правильно.

Подгадала сроки ремонта. Я назначала даты ремонта в те недели, когда мои друзья или родственники уезжали на отдых. Это позволяло сэкономить на съемном жилье. Когда срок работ продлевался, мои близкие были не против, чтобы я у них задержалась.

Есть еще лайфхак, которым я не воспользовалась, — просить помощи у знакомых. Так, когда в квартире шел второй этап ремонта, друзья вдруг сказали: «Почему ты не позвала нас на демонтаж? Мы же в студенчестве подрабатывали у строителей. Могли бы тебе помочь, сэкономила бы».

За результат в этом случае, конечно, никто не отвечает, но в условиях дефицита финансов я действительно могла попробовать что-то сделать самостоятельно или с помощью друзей. В конце концов, я бы ничего не потеряла.

Итоги и планы

На ремонт санузла и лоджии у меня ушло 531 991 Р. Это больше, чем я планировала: по моим расчетам, балкон должен был выйти дешевле примерно на 60 000 Р. Мне пришлось потратить всю подушку безопасности, все деньги от репетиторства и налоговый вычет.

Следующий этап — отремонтировать две комнаты, кухню и коридор. На него опять потребуется много денег. Планирую подкопить до осени 2023 года, еще придет второй налоговый вычет — всего осталось получить 210 000 Р.

Предполагаю, что на стены, пол и потолок в четырех помещениях мне понадобится не меньше 300 000 Р. Основная проблема — вскрыть полы во всех комнатах, залить новые стяжки и выровнять уровень покрытия во всех помещениях.

Возможно, разобью этот этап на два, ведь мне нужно будет куда-то деть мебель. А если ремонтировать каждую комнату отдельно, то шкафы и диваны можно просто переставлять из одной в другую по мере продвижения. Надеюсь, что закончу ремонт в 2023 году и потом буду тратить деньги на путешествия или досрочное погашение ипотеки.

Банки оформляют целевые и нецелевые кредиты. Если решили делать ремонт, оформляйте целевой кредит, т. к. ставка по процентам ниже. По специальным программам банки выдают деньги на срок до семи лет. С минимальной процентной ставке кредит получают заемщики, которые подтвердили платежеспособность. Но даже без подтверждения дохода получить выгодный кредит — возможно.

Подобрали кредиты на ремонт недвижимости от пяти банков и сравнили условия. Еще узнаете, как оформить кредит на ремонт с плохой кредитной историей.

Топ-5 кредитов на ремонт

Перед одобрением кредита на ремонт банки оценивают платежеспособность заемщика и кредитный рейтинг. Это главные требования банков при рассмотрении заявок. Если допускали просрочки по другим кредитам, в выдаче нового займа откажут.

Банк Хоум Кредит

Банк выдает займы на ремонт до 3 млн руб. Обязательно требуется подтверждение дохода. Для повышения шансов на одобрение рекомендуем указывать сведения о дополнительном доходе. Если сдаете квартиру в аренду или подрабатываете на фрилансе — укажите это в заявке.

Условия банка:

• Процентная ставка — от 5,9%.

• Срок кредитования — до семи лет.

• Возраст заемщика — от 22 до 70 лет.

• Требуется — паспорт, справка о доходах или выписка по карте.

• Стаж работы — от трех месяцев.

Хоум Кредит не требует от заемщиков залоговое обеспечение или страховку при оформлении кредита на ремонт. Отказ от страховки не влияет на размер процентной ставки.

ВТБ

Для оформления займа на ремонт в ВТБ тоже требуется подтверждение дохода. Официальный доход должен быть от 10 тыс. руб. в месяц. Сумма кредита — до 7 млн руб. Заявки на кредит от 500 тыс. руб. одобряют только с трудовой книжкой. Если заемщик отказывается от страховки, банк повышает ставку на 1,5−2%.

Условия банка: 

• Процентная ставка — от 5,9%.

• Срок кредитования — до семи лет.

• Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

• Требуется — паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах.

• Стаж работы — от трех месяцев.

ВТБ информирует, что при подаче заявки через сайт или мобильное приложение предусмотрена скидка. Обеспечение и залог не требуются.

Альфа-Банк

Зарплатным клиентам банк выдает займы по паспорту и без подтверждения дохода на сумму до 250 тыс. руб. Если планируете взять больше, потребуется справка с работы. Если вы не зарплатный клиент, менеджеры спросят справку 2-НДФЛ. В случае отказа от страховки банк предложит повышенную ставку по процентам. Для оформления кредита от 400 тыс. руб. для всех клиентов банка нужна копия трудовой книжки, полис медицинского страхования и выписка из банка по счету за последние три месяца.

Условия банка: 

• Процентная ставка — от 5,5%.

• Срок кредитования — до пяти лет.

• Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

• Требуется — паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах.

• Стаж работы — от трех месяцев.

Банк предлагает ставку от 5,5%. Но заем по такой ставке доступен только заемщикам с положительной КИ и хорошей платежеспособностью.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на ремонт недвижимости на сумму до 8 млн руб. Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, предоставленных документов и суммы. Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. руб. ставка по процентам составит 10,9−19,2%, от 300 тыс. руб. до 1 млн — 9,9−12,9%, свыше 1 млн — от 5,9%. Для получения кредита банк требует подтверждение дохода.

Условия банка: 

• Процентная ставка — от 5,9%.

• Срок кредитования — до пяти лет.

• Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

• Требуется — паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах.

• Стаж работы — от трех месяцев.

Для подписчиков «Сбер Прайм плюс» ставка по кредиту первые три месяца составит 5,9%. Если оформляете кредита на срок от года и одного месяца, банк предложит сниженную процентную ставку.

Россельхозбанк

Банк выдает потребительские займы на ремонт недвижимости на сумму от 5 млн руб. Отказ от страховки повышает процентную ставку. Минимальный процент по кредиту от 7% выдают зарплатным клиентам с подтверждением дохода. Заемщикам с положительной кредитной историей банк обещает скидки при оформлении кредита на ремонт.

Условия банка: 

• Процентная ставка — от 7%.

• Срок кредитования — до пяти лет.

• Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

• Требуется — паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах.

• Непрерывный стаж работы — от трех месяцев.

Заемщикам предлагают два способа выплаты кредита: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном оформлении вся сумма вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования. При дифференцированном способе оплаты — первые месяцы выплачиваете максимальную сумму долга, постепенно уменьшая размер оплаты.

Как оформить кредит на ремонт с плохой кредитной историей?

Для клиентов с отрицательным рейтингом оформить кредит на ремонт сложно. Подтверждение трудоустройства и справка о доходах не помогут. Банки отказывают, т. к. не хотят связываться с недобросовестными заемщиками. Но даже в случае испорченного кредитного рейтинга все равно есть способы взять деньги в долг в банке.

• Привлеките к оформлению кредита поручителя. Желательно, чтобы у поручителя была положительная КИ.

• Оформите кредит под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае менеджеры не оценивают кредитный рейтинг. А если перестанете выполнять кредитные обязательства, банк подаст в суд и заберет имущество в счет погашения долга.

• Обратитесь в МБК — подберем банк с выгодными услугами кредитования, подготовим к подаче заявки. Вероятность отказа будет минимальной, т. к. МБК известны требования всех банков. Вы сэкономите время и деньги.

Чтобы получить заем на сумму от 100 тыс. руб. с плохой кредитной историей без залога и поручительства, постарайтесь исправить рейтинг. Для этого оформляйте кредиты на минимальные суммы и вовремя отдавайте деньги. Не погашайте долги раньше срока, а платите по графику. Сведения о погашении займа банк передаст в БКИ, за счет чего улучшите кредитную историю. При следующем обращении в банк получите более крупную сумму. Подробно о том, как исправить КИ мы писали — здесь.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.